CALIS CONSEIL
Au cœur des mutations
Au service des évolutions

Nos métiers s'articulent autour de nos savoir-faire, pour un apport immédiat d'expertise, véritables accélérateurs de vos projets

La transformation digitale est un enjeu majeur des organisations

Calis conseil recherche de nouveaux talents

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Les métiers de Calis Conseil

Le cœur de métier de Calis Conseil s’articule autour de missions de conseil auprès des banques. Forte de 20 années d’expériences dans les métiers de la banque, Calis Conseil développe aujourd’hui une large  gamme d’expertises.

Aujourd’hui, notre offre se structure autour de quatre métiers : évolutions et migrations du SI, transformation digitale, digitalisation des paiements, transformation et robotisation des processus.

Les innovations digitales de Calis Conseil

Calis Conseil développe aujourd’hui ses propres solutions digitales.

L’expérience de l’univers de la banque nous permet d’innover dans la mise en place de solutions sur mesure pour nos clients.

Structure rattachée à Calis Conseil, Calis Digital Banking propose une application de gestion de comptes ainsi qu’une solution de paiement instantané SEPA pour le commerce.

Juin 2019

M-acceptance

Depuis 2012, la m-acceptance , ensemble des solutions permettant d’accepter des paiements sur un appareil mobile (smartphone ou tablette), a connu un déploiement extrêmement rapide aux USA, sous...

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Depuis 2012, la m-acceptance , ensemble des solutions permettant d’accepter des paiements sur un appareil mobile (smartphone ou tablette), a connu un déploiement extrêmement rapide aux USA, sous l’impulsion de Square.

Initialement destinée aux petites enseignes et aux commerçants itinérants, elle offre une alternative mobile aux terminaux monétiques classiques. Sans abonnement monétique, elle permet l’acceptance carte sans équipement, à moindre coûts pour les transactions de faibles montants ou en faible volume, généralement sans abonnement, mobile, légère et simple d’utilisation.

Les premières solutions dites m-pos sont très simples : un dongle branché sur la prise jack du téléphone permet de lire les cartes à bande magnétique faisant office de terminal pour l’application mobile installée sur le téléphone. L’application permet de saisir les transactions et d’envoyer un reçu par mail ou SMS au client. Le développement de ces solutions est très rapide aux USA ouvrant un marché très concurrentiel.

En Europe, le développement de ces solutions est freiné par l’existence des réseaux domestiques et par les contraintes réglementaires et techniques liées au standard EMV des cartes à puces européennes. Dès 2012, Visa Europe et MasterCard demandent aux fournisseurs de telles solutions de respecter les règles définies par le PCI SSC (Payment Card Industry Security Standard Council) imposant notamment l’utilisation d’un PED (PIN Entry Device) certifié pour la saisie du code PIN, ainsi qu’une infrastructure sécurisée pour la transmission des informations à la solution de m-acceptance.

Dans un contexte extrêmement concurrentiel et pour répondre aux contraintes européennes, ces solutions évoluent rapidement vers des solutions dites smartPos, visant des entreprises de taille plus importante. Les dongles sont remplacés par de petits lecteurs de cartes légers (pos) connectés en wifi ou bluetooth au mobile du commerçant (portable, tablette ou ordinateur). Les applications de m-acceptance deviennent de véritables caisses digitales et s’enrichissent progressivement pour offrir des services à fortes valeurs ajoutées, permettant ainsi de gérer l’encaissement cartes, chèques, espèces, mais aussi la facturation, les stocks et les données clients devenant ainsi également outil de fidélisation. Des périphériques additionnels peuvent y être connectés : lecteur de code barre, imprimantes, etc. Les moyens de paiement acceptés se diversifient pour répondre aux attentes clients et toucher un public plus large (EMV, piste magnétique, CB, VISA, Mastercard, JCB, UnionPay, sans contact NFC, QR Code, etc). Ces solutions permettent désormais d’équiper les vendeurs en rayon, serveurs en salle, ou agents remontant les files d’attente, afin de réduire le temps de passage en caisse. L’objectif n’est plus de répondre simplement au besoin d’acceptance carte mais bien d’offrir aux commerçants une solution riche répondant à leur besoin mais permettant également d’offrir des avantages à leurs propres clients.

Pour contrer la concurrence des fintechs et TPP de plus en plus nombreux et conscientes du bouleversement que ces solutions créent, les grandes banques françaises développent, elles aussi, des solutions de caisses digitales dotés de pos. Fin 2014, la plupart des grandes banques françaises proposent leurs solutions.

En parallèle et avec l’avènement du sans contact, se développent des solutions d’encaissement mobile dites de « m-commerce » utilisant de plus en plus le portable du client. Ces solutions fonctionnent généralement avec deux applications : une première application installée sur l’appareil du commerçant (Mobile, Tablet, Ordinateur…) permettant l’encaissement et toutes les fonctions annexes, et une seconde application téléchargée sur le portable de son client permettant d’initier ou de valider le paiement (envoie d’un QR Code, saisie du PIN, reconnaissance biométrique, etc). Ces solutions se développent moins rapidement car les commerçants ne sont pas prêts à utiliser l’application si les clients ne l’utilisent pas et les clients n’installent l’application que si les commençants proposent déjà le service. Ces solutions ont cependant un très fort potentiel, puisqu’elles permettent de proposer des services à forte valeur ajoutée directement au client. De grandes enseignes ont rapidement adopté ce type d’application permettant aux clients de payer directement depuis leur téléphone avec l’application propre à l’enseigne. Ces solutions offrent une image innovante à l’enseigne, lui permettent de renouveler et d’optimiser ses process de gestion client tout en réduisant le temps de passage en caisse.

L’objectif de ces applications est de rendre le paiement invisible au profit de l’expérience d’achat, rendant l’acte d’achat simple : suppression des espèces et des actions d’authentification, dématérialisation du support, rapidité des achats surtout pour les faibles montants en point de vente. On voit, par exemple, se développer l’utilisation des bracelets prépayés sans contact pour payer dans les stades et les festivals de musique. Mais également de permettre une continuité des parcours d’achat entre e-commerce et point de vente (click&Collect, Shop&Go, etc). Les grandes enseignes réfléchissent à de nouveaux parcours d’achat permettant de faire disparaître l’acte de paiement au profit de l’expérience d’achat et développent leurs propres solutions de paiement tels Starbucks, Apple, UBER, Amazon, etc.

Les plus petites enseignes disposant de moins de moyens s’adressent à des prestataires tiers spécialisés dans ce genre de solutions. En Europe, le marché est en plein développement. De nombreux prestataires développent des solutions de paiement Omnicanal permettant de suivre le client dans tout son process d’achat du magasin au web et inversement, permettant au client de choisir en magasin, payer en ligne pour éviter les files d’attente ou inversement acheter en ligne, retirer en magasin pour s’affranchir des délais de livraisons. Cela répond à une demande forte des consommateurs qui veulent pouvoir acheter en magasin comme sur mobile, passer de l’un à l’autre en toute confiance. On parle de paiement sans couture. Ces solutions permettent également aux commerçants de mieux connaître les attentes de leurs clients, de proposer des services concurrentiels, innovants et différenciants. Le paiement devient un véritable levier de connaissance du client. Ces solutions s’intègrent de plus en plus au site web/mobile du commerçant et à l’application de e-commerce, et proposent également des modules de paiement multicanal proposant différents modes de paiement, permettant de cibler une plus large clientèle et atteindre par exemple des consommateurs étrangers.

L’évolution constante des usages et des attentes des consommateurs (prédominance du mobile, fluidité des parcours d’achat, rapidité et simplicité du paiement, etc.) pousse les acteurs (commerçants, e-commerçants, banques, Fintech et GAFA) à innover dans la manière de délivrer leurs services et la chaîne de paiement associé. Véritables opportunités pour les Fintech, en Europe, ces développements sont à l’origine de la DSP2 afin entre autres de réglementer l’accès aux données bancaires des consommateurs.
Les fintechs ne sont plus considérées uniquement comme concurrentes des banques, au contraire, on observe de plus en plus de partenariat entre banques et Fintech pour construire de nouvelles offres afin de répondre aux attentes des consommateurs et des entreprises. Dans ce contexte en pleine mutation où le paiement devient un levier de connaissance client, les banques possèdent les données clients et l’expérience des moyens de paiement, les fintechs apportent la capacité en termes d’innovations technologiques nécessaire à concurrencer les GAFA.

Ces partenariats devraient faire émerger d’autres solutions et permettre d’offrir des alternatives aux transactions cartes qui reste à ce jour le moyen de paiement privilégié malgré le développement du paiement multicanal. Permettant une exécution quasi-instantanée, disponible 24H/24, irrévocable, avec confirmation de paiement en temps réel, l’instant payment constitue un moyen de paiement hybride entre le virement et la transaction carte, permettant d’effectuer des paiements transfrontaliers en zone euros sans abonnement et sans commissions (sous réserve des frais que fixeront les banques). L’instant Payment présente des fonctionnalités très intéressantes pour le e et m commerce, actuellement essentiellement limité aux paiements entre amis, il est pourtant proposé par des applications de paiement mobile. Avec l’open banking, les API, les acteurs banques, fintechs, grands commerçants mais également GAFA disposent de bons arguments pour repenser la totalité de la chaîne de la valeur des paiements en y intégrant l’instant paiement.

Calis :

Calis existe depuis vingt ans et travaille principalement dans les domaines bancaires et de paiement. Son activité repose sur deux grands pôles à savoir d’une part le conseil et la maîtrise d’ouvrage et, d’autre part, la conception et la réalisation de sites Internet et applications mobiles. Intervenant à différentes étapes de la vie du SI et disposant d’une expertise fine tant sur les core banking qu’au niveau des métiers. Avec notre agrégateur et notre solution d’instant payment, nous proposons des solutions personnalisables adaptées aux secteurs banque, distribution. Demain les moyens d’accès seront probablement davantage sécurisés par la biométrie. L’économie globale des instruments des paiements, des GAB, des flux bancaires et de la fraude cartes sera profondément bouleversée. Calis a déjà posé ses fondations technologiques pour l’instant payment  et saura travailler avec l’ensemble des banques ou établissements souhaitant développer des paiements innovants. 

Magali DELORD

 

Avril 2019

Digitalisation des services

« Digitalisation des services »…Derrière cette idée se cache une nécessité : s’adapter rapidement à une société désireuse de toujours plus d’immédiateté et de simplicité où l’expérience Client est...

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« Digitalisation des services »…Derrière cette idée se cache une nécessité : s’adapter rapidement à une société désireuse de toujours plus d’immédiateté et de simplicité où l’expérience Client est privilégiée avec des parcours facilités et sans rupture de processus. Face à ce défi, l’entreprise se doit d’accroître sa réactivité pour innover et toujours enrichir son offre.

Dans un contexte de rationalisation des coûts, cette course à l’efficacité induit une véritable mutation technologique :

  • Nouveaux langages de programmation pour rationaliser ses développements et diffuser ses services sur des terminaux mobiles,
  • Intégration continue pour optimiser ses déploiements tout en garantissant la qualité du service,
  • Haute disponibilité et scalabilité pour un service en continu s’adaptant aux variations d’activité,
  • Virtualisation en microservices pour s’affranchir des contraintes de déploiements et s’ouvrir au Cloud,
  • Sécurité pour se prémunir des risques de fraude et de cyberattaques

Calis Conseil à travers ses solutions Calis Digital Banking et Calis Instant Payments mais aussi ses prestations de conseil et d’expertise s’est trouvé confrontée à ces défis technologiques. Notre Practice Digitalisation des Services propose de vous faire partager son expérience en mettant à votre disposition le pragmatisme de ses experts pour vous accompagner dans vos projets.

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